HƯỚNG DẪN CÁCH TÍNH LÃI VAY NGÂN HÀNG, CÔNG CỤ TÍNH TOÁN
Pay giải đáp câu hỏi đó qua nội dung bài viết sau đây.
Bạn đang xem: Cách tính lãi vay ngân hàng
Lãi suất vay bank là gì?
Lãi suất vay mượn ngân hàng là một phần trăm mức tổn phí của một khoản vay chi phí mà tín đồ vay đề nghị trả cho bank trong thời hạn vay. Mức lãi suất vay được hình thức ở mỗi ngân hàng là khác nhau nhưng vẫn vâng lệnh theo đúng quy định quy định ngay tại thời điểm ký thích hợp đồng vay.
Lãi suất bank này được biểu lộ bằng tỷ lệ xác suất hoặc phần ngàn trên số tiền gởi hoặc trong thời gian vay.
Cách tính lãi suất vay vay ngân hàng
Có 2 phương pháp tính lãi suất vay phổ biến, chính là tính theo số dư nợ cội và tính theo số dư bớt dần. Công thức rõ ràng của 2 phương pháp tính như sau:
Hướng dẫn tính lãi suất vay vay bank theo số dư nợ gốc
Với cách tính này, tiền lãi của từng kỳ vào xuyên suốt quy trình vay sẽ đều nhau và được tính phụ thuộc khoản tiền gốc ban đầu. Công thức tính như sau:
Tiền lãi = Dư nợ cội x lãi suất vay vay/Thời hạn vay
Ví dụ:
A vay 90.000.000 đồng vào 18 tháng, với mức lãi suất là 10%/năm
Số tiền gốc cần trả các tháng là: 90.000.000 / 18 = 5.000.000 đồngSố tiền lãi yêu cầu trả mặt hàng tháng: (90.000.000 x 10%) / 18 = 500.000 đồng
Số tiền nên trả mỗi tháng là 5.500.000 đồng
Cách tính lãi vay vay ngân hàng theo số dư giảm dần
Cách tính lãi vay ngân hàng này dựa theo số tiền thực tế còn nợ, sau khi đã trừ đi phần nợ gốc đã trả trong những tháng trước đó. Lúc tính lãi suất vay theo cách tính này, mức lãi cần đóng mỗi tháng sẽ sút dần bởi vì số dư nợ bớt dần. Cách tính lãi suất theo dư nợ giảm dần:
Tiền gốc hàng tháng = Số chi phí vay/Thời hạn vayTiền lãi tháng đầu = Số chi phí vay x lãi suất vay vay theo tháng/Thời hạn vay
Tiền lãi những tháng tiếp sau = Khoản chi phí gốc sót lại x lãi suất vay vay theo tháng/Thời hạn vay
Ví dụ:
A vay 90.000.000 đồng, với thời hạn là 18 tháng và mức lãi suất là 10%/năm
Tiền nơi bắt đầu trả hàng tháng = 90.000.000 / 18 = 5.000.000 đồng
Tiền lãi tháng thứ nhất = (90.000.000 x 10%) / 18 = 500.000 đồng
Tiền lãi tháng thứ hai = (90.000.000 - 5.000.000) x 10% / 18 = 470.000 đồng
Tiền lãi tháng vật dụng 3 = (90.000.000 - 5.000.000 - 5.000.000) x 10% / 18 = 444.444 đồng
Các tháng tiếp sau tính tương tự như phương pháp tính tiền lãi vay bank trên cho tới khi trả hết nợ.
So sánh lãi suất vay bank và doanh nghiệp tài chính
Lãi suất cho vay bank có sự khác biệt nhất định so với những công ty/tổ chức tài chính. Đại đa số các tổ chức tài chính sẽ có mức lãi cao hơn. Sự khác hoàn toàn này rất có thể xuất phát từ những tại sao sau:
Công ty tài thiết yếu không có tác dụng huy cồn vốn từ cá thể nên giá thành vốn hơi cao.Giá trị khoản vay thấp hoặc thời hạn vay mượn ngắn, dẫn cho các giá thành khác như quản lý, thu hồi nợ cao hơn nữa so với ngân hàng.Tuy gồm mức lãi suất cao hơn nữa so với bank nhưng các công ty/tổ chức tài thiết yếu vẫn được không ít người chọn lựa vay vì:
Thủ tục vay, điều kiện vay đối chọi giảnCó thể thực hiện thao tác vay ngay lập tức trên điện thoại cảm ứng thông minh thông minh
Thời gian xét để ý vay ngắn
Có thể giải ngân cho vay trong ngày
Vay cùng với số tiền ít, trong thời hạn ngắn
Không phải thế chấp tài sản
Chỉ cần chứng tỏ thu nhập
Các công ty tài chính uy tín, được nhiều khách hàng lựa chọn bây chừ có thể nói đến: fe Credit, trang chủ Credit, MCredit, Mirae Asset, Shinhan Finance, HD SAISON.
Thanh toán khoản vay tiêu dùng qua Zalo
Pay nhận ưu tiên hấp dẫn
Hiện nay, chúng ta có thể tra cứu vớt và thanh toán khoản vay chi tiêu và sử dụng qua ví điện tử Zalo
Pay, cực kỳ tiện lợi và cấp tốc chóng. Đặc biệt, sau khi quý khách hàng đã hoàn chỉnh giao dịch giao dịch thanh toán khoản vay đầu tiên, Zalo
Pay vẫn thông báo cho bạn ngày đến hạn khoản vay, tránh vấn đề bạn quăng quật sót các hóa đơn. Chưa dừng lại ở đó nữa, khi thanh toán khoản vay với ví năng lượng điện tử Zalo
Pay lần thứ nhất tiên, các bạn sẽ được hưởng trọn vô vàn ưu tiên hấp dẫn. Cùng với tính bình an và bảo mật cao, với nhiều lớp như mật khẩu, sinh trắc học tập vân tay hay Face
ID, khách hàng hàng rất có thể hoàn toàn yên tâm khi sử dụng các dịch vụ của ví Zalo
Pay.
Để giao dịch thanh toán khoản vay chi tiêu và sử dụng qua ví điện tử Zalo
Pay ngay trong Zalo, người dùng hoàn toàn có thể tiến hành các bước sau:
Pay, lựa chọn “Thanh toán khoản vay”.
Trên đó là cách tính lãi suất vay ngân hàng dễ dàng và đơn giản và dễ dàng nắm bắt nhất hiện nay. Tùy vào nhu yếu tài chủ yếu của mỗi người, chúng ta cũng có thể cân đề cập giữa vay vốn tại ngân hàng và công ty tài chính để lấy ra sự gạn lọc hợp lý. Hy vọng rằng bài viết của Zalo
Pay sẽ hữu dụng với bạn.
Xin lý giải tôi phương pháp tính lãi suất vay ngân hàng theo tháng. Mức lãi suất vay vay ngân hàng được quy định như thế nào? – Kim Thi (Đồng Tháp).
Cách tính lãi suất vay bank theo tháng tiên tiến nhất năm 2022
Về vấn đề này, THƯ VIỆN PHÁP LUẬT giải đáp như sau:
Lãi suất vay bank là gì?
Lãi suất vay ngân hàng là khoản giá thành ngân hàng yêu cầu quý khách phải trả lúc đi vay vốn tại ngân hàng.
Xem thêm: Hướng dẫn cách tăng điểm trong tình võ lâm vltk 1 mobile đơn giản, hiệu quả
Dựa theo bề ngoài vay (vay nắm chấp, vay tín chấp, vay mượn trả góp,…) mà lãi vay vay ngân hàng sẽ không giống nhau.
Cách tính lãi suất vay vay ngân hàng theo tháng
Có 2 phương pháp tính lãi suất vay mượn phổ biến: tính theo số dư nợ cội và tính theo số dư sút dần.
Công thức tính lãi suất vay vay bank theo tháng theo số dư nợ gốc
Với cách tính này, tiền lãi của từng kỳ trong xuyên suốt quy trình vay sẽ cân nhau và được tính nhờ vào khoản tiền cội ban đầu.
Công thức tính lãi vay vay ngân hàng trong trường đúng theo này như sau:
Tiền lãi = Dư nợ nơi bắt đầu x lãi vay vay/Thời hạn vay
Ví dụ: A vay mượn 120.000.000 đồng vào 12 tháng, với mức lãi vay là 10%/năm
Số tiền gốc bắt buộc trả mỗi tháng là: 120.000.000 / 12 = 10.000.000 đồng
Số chi phí lãi nên trả hàng tháng: (120.000.000 x 10%) / 12 = 1.000.000 đồng
Số tiền yêu cầu trả các tháng (cả cội và lãi) là 11.000.000 đồng/tháng.
Công thức tính lãi suất vay vay ngân hàng theo mon theo số dư nợ giảm dần
Trường vừa lòng tính lãi suất vay vay bank theo số dư nợ giảm dần thì dựa trên số tiền thực tiễn còn nợ sau thời điểm đã trừ đi phần nợ gốc tín đồ vay đang trả trong số những tháng trước đó.
Do số dư nợ giảm dần nên tiền lãi vay bank mà bạn vay yêu cầu trả cũng trở thành giảm dần.
Công thức tính lãi vay vay bank trong trường hòa hợp này như sau:
- Tiền nơi bắt đầu hằng tháng = Số chi phí vay/Số mon vay
- tiền lãi tháng đầu = Số tiền vay x lãi suất vay vay theo tháng
- tiền lãi các tháng tiếp theo sau = Số chi phí gốc còn sót lại x lãi vay vay
Ví dụ: B vay mượn 120.000.000 đồng, với thời hạn là 12 tháng với mức lãi suất vay là 10%/năm
Tiền gốc trả hàng tháng = 120.000.000/12 = 10.000.000 đồng
Tiền lãi tháng đầu = (120.000.000 x 10%) / 12 = 1.000.000 đồng
Tiền lãi tháng thứ 2 = (120.000.000 - 10.000.000) x 10% / 12 = 916.667 đồng
Tiền lãi tháng trang bị 3 = (120.000.000 - 10.000.000 - 10.000.000) x 10% / 12 = 833.333 đồng
Các tháng tiếp sau tính tương tự như phương pháp tính tiền lãi vay ngân hàng nêu trên cho tới khi trả không còn nợ.
Mức lãi suất vay bank năm 2022
Theo Khoản 2, Điều 13 Thông tứ 39/2016/TT-NHNN, ngân hàng và quý khách hàng thỏa thuận về lãi suất cho vay ngắn hạn bằng đồng việt nam nhưng không vượt trên mức cho phép lãi suất giải ngân cho vay tối đa do Thống đốc bank Nhà nước nước ta quyết định vào từng thời kỳ nhằm đáp ứng một số nhu cầu vốn:
- giao hàng lĩnh vực cách tân và phát triển nông nghiệp, nông xóm theo giải pháp của cơ quan chính phủ về cơ chế tín dụng giao hàng phát triển nông nghiệp, nông thôn;
- tiến hành phương án kinh doanh hàng xuất khẩu theo nguyên lý tại Luật dịch vụ thương mại và các văn phiên bản hướng dẫn nguyên lý thương mại;
- giao hàng kinh doanh của doanh nghiệp nhỏ dại và vừa theo quy định của cơ quan chính phủ về trợ giúp cách tân và phát triển doanh nghiệp bé dại và vừa;
- cải tiến và phát triển ngành công nghiệp cung cấp theo cơ chế của chính phủ nước nhà về cách tân và phát triển công nghiệp hỗ trợ;
- ship hàng kinh doanh của doanh nghiệp ứng dụng công nghệ cao theo dụng cụ tại Luật công nghệ cao và các văn bản hướng dẫn Luật technology cao.
Hiện hành, theo đưa ra quyết định 1730/QĐ-NHNN năm 2020, mức lãi vay cho vay thời gian ngắn tối đa bằng đồng Việt Nam so với các trường hợp nêu trên như sau:
- tổ chức triển khai tín dụng, trụ sở ngân hàng nước ngoài (trừ Quỹ tín dụng nhân dân và tổ chức triển khai tài chính vi mô) áp dụng mức lãi vay cho vay ngắn hạn tối đa bằng đồng việt nam là 4,5%/năm.
- Quỹ tín dụng nhân dân và tổ chức triển khai tài bao gồm vi mô vận dụng mức lãi vay cho vay ngắn hạn tối đa bởi đồng nước ta là 5,5%/năm.
Ngoài ngôi trường hợp bắt buộc trên, tổ chức tín dụng và người tiêu dùng thỏa thuận về lãi suất giải ngân cho vay theo cung và cầu vốn thị trường, nhu cầu vay vốn và mức độ tin tưởng của khách hàng.
Nội dung thỏa thuận về lãi suất cho vay bao hàm mức lãi suất giải ngân cho vay và phương pháp tính lãi so với khoản vay.
Trường hợp mức lãi suất cho vay không quy đổi theo xác suất %/năm và/hoặc không áp dụng phương thức tính lãi theo số dư nợ cho vay thực tế, thời gian gia hạn số dư nợ gốc thực tiễn đó, thì trong thỏa thuận cho vay phải gồm nội dung về mức lãi suất vay quy đổi theo phần trăm %/năm (một năm là ba trăm sáu mươi lăm ngày) tính theo số dư nợ cho vay thực tế và thời gian bảo trì số dư nợ cho vay thực tế đó.
Châu Thanh
Nội dung nêu bên trên là phần giải đáp, hỗ trợ tư vấn của chúng tôi dành cho khách hàng của THƯ VIỆN PHÁP LUẬT. Nếu quý khách còn vướng mắc, vui mừng gửi về thư điện tử info
